今天的美國銀行完全實現自動化、信息化、現代化，掌握著存儲者和借貸者的大量詳盡資料，工作既迅速又准确。

美國所有的國家銀行和各州特許銀行都屬于聯邦儲蓄保險公司。任何銀行宣告破產，存款在 l0 万元以內的儲戶都會得到聯邦儲蓄保險公司的賠償。超過 10 万元存款的儲戶就要等侯銀行變賣財產后，根据情況收回自己的存款。一般情況是，一家銀行倒閉，往往被別的銀行或財團吃掉：存款人的利益不會受什么損失。

外國人在美國銀行開立戶頭，按照要求需要提供兩個或以上的身份証件，對于外國人往往要求出示來美簽証時間或社會安全號碼，通常証件是指護照、駕駛執照或學生証等，以証明開戶人的身份。

開戶手續

• 兩個証件。 比如包括：護照、駕照、學生証、信用卡。
• 商業帳號還要提供商業注冊証明，股東証件。
• 地址。也可以提供P. O. Box 地址或代理收信地址。
• 電話。
• 開戶存款。支票帳戶有多种計划，可從100至2000美元都有。商業帳號通常是2500美元左右。
• 開設公司的商業銀行帳戶，必須有美國聯邦稅號。

美國銀行的活期存款分為普通存款、有息支票、無息支票等。

普通存款可以每天存入或提出：利息低。開有息支票戶的須在銀行保持一定數額的存款，否則就不能開有息支票戶。開無息支票戶有 100 万存款即可。有的銀行給新開戶送支票；有的銀行要客戶自己買。無息支票的樣式很多，价錢也不等。

定期存款也有很多种，有長期的，也有短期的。其中一种存款期限 9 天，要求最少存入 7500 美元；個人定期存款，要求每年存人 2000 元，只有到 59 歲那年才能取出，中途取款要受到銀行罰款，還要被政府罰 10%的稅， 這种個人定期存款在美國只有有固定收入的人才能開戶。還有一种定期存款，要求存款額至少為 l 万美元，最多為 10 万美元，存款期限是六個月，利息較高。在美國銀行存款 10 万元以上的利息率，存款人可以跟銀行協商，雙方同意就行。

個人不但可以在銀行存款，而且可以向銀行借錢。但借錢要有一定條件，這就是有較高的收入。一個入不敷出或者收支相抵的家庭是很難向銀行借到錢的，因為銀行不是福利机构，它借錢的唯一目的就是賺錢。

銀行服務項目

• 用支票作通貨
  在美國生活，人們時時刻刻都离不開支票， 90 %以上的收支都不用鈔票，而用支票。多數美國人都在自己選擇的銀行開一帳戶，有了一個銀行帳號后，你所有的包括工資在內的收入就都直接進入你的帳戶。
  美國的職工每隔 l 到 2 周發一次工資，在發薪日，每個人領到的是一張由所在單位簽發的某銀行的支票。支票被裝在密閉的信封中，支票上面用電子計算机打印著領薪人的姓名、社會安全號和實發的工資數。支票的副聯上則列出此人在這 l 到 2 周內工作的時間以及應發、已發、應扣、已扣和實發工資數。持此支票以及個人証件，在指定的銀行即可領取現款。
• 服務于旅行和郵購
  出國旅游，旅行支票則大顯身手了。旅行支票上有兩個簽字的空檔，一個空檔是從銀行購得旅行支票時便簽上名字的，另一個則是用支票付款時當著收款人員的面簽上名字的，當收款人确認兩個簽字一致時，支票的使用就有效。旅行支票購買者只需花 1 %的手續費，即可買下票面額為 20 到 l000 美元的旅行支票，而銀行則從購票到付款這一段時間內的利息中賺了錢，真是雙方各得其所。
  在美國發達的郵購服務中，銀行也起了一定的作用。一些不太貴的小商品均采用支票郵購。住戶倘若對外地商店寄來的各种各樣的商品廣告產生興趣而有意購買的話，就可按廣告上的价格和地址把支票寄去。不久，郵遞員就會把商品送到家門口。對那些較貴的商品則要求用信用卡支付。用支票匯款省力省費用。既不用跑郵局和銀行，又可以省去手續費，而且安全可靠，用平信寄出即使信丟了其它人也無法冒領。
• ATM 自動取款机
  日常生活中有一些零星開銷用支票反而不便利，因而到銀行提現款仍是不可避免的。為了方便儲戶在銀行休息時存、取款，也為了降低銀行雇佣大批職員的成本開銷，許多銀行都在銀行、大的超級市場和鬧市區的街頭巷尾設置了自動取款机。
• 為儲戶提供的服務
  銀行為儲戶提供各种服務。銀行的儲蓄業務品种有一般的活期、定期、定額存款，另外還有為子女將來上大學；個人退休養老金的儲蓄等等。就對一般市民而言，數量最大的儲蓄服務是支票存款和儲蓄存款。支票存款的用途是儲戶可以用該銀行的支票付款。
• 上門服務的机构——流動銀行
  在美國，便利于顧客的服務項目遠不止自動取款机。近年來，在美國街頭、在証券公司等客戶的身邊還出現了新型的上門服務的項目——流動銀行服務。這种流動銀行由美國田納西州杰克森市的第一國民銀行推出，由一部卡車改裝而成，卡車的每邊各設置兩個出納窗口，卡車每天都在購物中心、工厂、社區之間巡回，上門為顧客服務。
  流動銀行在美國已得到推廣，紐約市的華友銀行、新墨西哥州阿布奎基市的第一國民銀行都陸續推出這种服務。
• 网上銀行
  目前大多數美國的銀行提供网上銀行服務。便于客戶在任何地方可以查詢帳戶資料、轉帳、匯款、預定服務等等。特別是方便國際客戶的銀行服務。
  美國寬帶网的迅速普及和銀行對网上服務的大力促銷使美國网上銀行越來越普及，网上支付發展迅速，目前已經有 9800 万美國人使用网上銀行業務，約占美國互聯网用戶的 32% 。网上銀行業務比其它金融活動更能夠吸引各种各樣的用戶群，例如网上購買和銷售業務、查找金融信息等越來越多的家庭從僅僅在网上查看帳戶變為更多的使用線上支付，使用線上付款大体上變得更舒服的，更多的家庭將專注線上銀行業。
• 美鈔的修補和識別
  在美國聯邦鑄造印刷局里，曾經發生過這樣一件事，一位農民捧著一副血淋淋的牛胃前來求助，該局所屬的貨幣標准室里受過專門訓練的技師，用各式各樣的鑷子、小刀、針線及特殊儀器設備，從牛胃里取出并修補了數百美元的鈔票，使這些鈔票起死回生。
  聯邦鑄造印刷局是一個專門負責修補、挽救毀損鈔票的机构，凡遭到掩埋、焚燒、撕裂，或是已呈腐化、污染的美鈔，都是這個机构的常客。對持有能复原51%以上的鈔票的顧客，聯邦鑄造印刷局都一概不拒收進，并調換新的鈔票給對方。
• 反抵押貸款
  在美國，有相當多的辛苦一生掙錢買下住房的居民，雖已付清購房的抵押分期付款，房子的价值也比原先買价增加，但高昂的醫療費用和財產稅等使他們有限的固定工資收入人不敷出，他們往往成為“房子富翁，現金窮人”，有的不得不瀕臨賣掉房子的命運。然而，金融界為這些居民提供了一种新的生計——反抵押貸款。
  反抵押貸款是給房主每月一筆固定的貸款，房主繼續獲得居住權并負責維護。這种月固定貸款一直延續到房主去世。當房主去世后，由財產出售所得還清貸款本息。反抵押貸款与常規的產權房產貸款不同之處是，后者是給房主一大筆錢，然后按月分期償還。而反抵押貸款是平均每月給房主一筆錢，而還本付息則是借款人去世后留給財產律師去處理的事，加上由于是貸款，又可免稅。另外，在任何情況下，全部房產在名義上都屬于房主所有，因而只有當房子出賣時，才會產生不動產轉移稅。
  但是，對待這种反抵押貸款也得慎重行事，假若中途毀約、提前出售房產的話，將受到比其它貸款都要重的懲罰，房主不但要付清已借貸款的全部利息，而且還被罰款，在房產的產權全是銀行的情況下，貸款期內房產升值的全部金額將都歸銀行所有。另外，房主最好以保留一部分房產權為宜，這樣還可在應付突然的醫療費用支出等另外借錢。
• 其它業務
  • 存款証明：有時辦理外國簽証，成立公司或是重新申請學校需要財力証明。這時可向銀行申請存款証明，通常要收費，而且要等一段作業時間。
  • 現金匯票(money order)：与郵局的現金匯票不同之處在于銀行收費比較高（郵局只要七十五分，銀行要几塊錢），銀行可購金額的上限比郵局匯票高，郵局的現金匯票每張金額最多七百元，可同時購買數張。
  • 銀行本票(Cashiers check)：由于保証受款人一定可以從開票銀行領到那筆款項，通常金額比較大的交易會要求用銀行本票（例如：買車）。銀行本票上會打上受款人的名字。收費一般在十元以下。
  • 旅行支票(Travellers check)：
  • 繳稅單与繳稅說明(Tax forms)：繳稅季節來臨時，銀行會備有各种不同的稅單与附帶的說明書，可自由拿取。銀行也會把過去一年我們在該銀行獲得的利息統計起來，寄給我們一份報告，供申報所得稅之用。
  • 銅板換鈔票：如果積了很多銅板想換成紙鈔怎么辦？銀行備有專門裝銅板的圓筒紙袋，標有銅板种類与該紙袋內的金額。把正确銅板數裝入紙袋，兩邊用膠布封起來就可以拿到銀行去換回紙鈔，這也是一种「回收」(recycle)。

美國商業銀行的管理

美國管理銀行業的一個重要方面就是審查商業銀行的經營管理和遵守銀行法規和各項管理法規的情況。檢查銀行的机關有通貨總監或州的主管部門、聯邦儲備銀行或聯邦存款保險公司。檢查銀行的最重要的項目是對各項放款的估价，包括貸款是否違反法律或規章制度、企業貸款是否提供應有的財務報表等等。

在檢查中，檢查員一絲不苟地逐筆審核，一分錢也不放過。根据檢查結果，商業銀行的貸款分為“不符合標准的貸款”、“靠不住的貸款”和“倒帳”三种。“倒帳”即指不能收回的貸款，應從銀行報表上所列資產額中剔除；“靠不住的貸款”被認為是要受點損失，但損失多少不能确定；“不符合標准的貸款”則有些風險，如不加糾正可能給銀行帶來某些損失。

此外，美國各級管理銀行當局還十分重視檢查銀行的資本帳戶，考察銀行的資本額是否适當。對于商業銀行來說，則面臨著如何處理好銀行資產負債与經營之間的關系的決策，即資產總額中庫存現金應占多少。多少應貸放給客戶。一般來說；銀行的淨值 ( 資本項目）僅相當于其資產總額的 8 %左右；其余 92 %是負債，其中絕大部分是存款。如果銀行資產貶值超過 8 %，它就會無力清償，銀行資產的价值將少于其對存款人和其它人的負債額，該銀行可能被迫關門。即使銀行淨值只是在縮減、還未消失，也會由于信譽逐漸下降，使銀行吸收存款甚至連保持現有存款都可能面臨嚴重的問題。